随着消费观念的转变，近年来“超前消费”模式走进大众生活，消费贷款逐渐火热。消费贷款由于使用方便、手续简便，能够支持借款人购物、旅游、教育、买车等消费用途，深受大众的欢迎。尤其近期各大银行逐渐加大消费贷款优惠力度，更是让消费贷款“火”了一把。
但由于信息不对称、产品种类繁多，消费者在选择时，往往无法准确挑选最合适的产品，这也给了不法贷款中介机会，设“套路”引消费者“入局”。
贷款利率低 申办便捷
“这两天连续收到好几家银行的推销短信，都是关于个人贷款的。”市民黄女士一年多前在某股份银行申请过消费贷款，当时利率是4.65%。前两天看到一家银行的广告，个人消费贷的年利率仅为3.68%，而且还有利率优惠活动，让她很是心动，准备申请办理。
据了解，目前不少银行下调了个人消费贷款的利率，普遍降至4%以下，中行等国有大行利率为3.9%左右，一些股份制银行的个人消费贷款利率低至3.68%。
个人消费贷款早已不是新鲜事物，随着各家银行个人消费贷款产品推陈出新，目前，市民只要有社保、公积金，就能办理个人消费贷款。
同时，各家银行不仅降低了个人消费贷利率，还推出各种用款优惠活动，促进市民消费。
“目前我们的个人消费贷款授信额度一般为30万元，线上即可办理。”一家股份制银行工作人员介绍，近两年来，该行将个人消费贷款作为主推业务之一，线上即可申请办理，1分钟内即可测出可贷款额度，如果客户有需要，还可以提供上门服务。申请额度后随时取用，用一天支付一天利率，非常方便。
虚假宣传多 谨防受骗
不过，个人消费贷好用，但也不能随便办理，一定要增强风险意识。
相关机构发布如下一则典型案例。
因资金周转需要，王某在同事的介绍下认识了自称为贷款中介员工的张某。张某声称其在银行内部有关系，可不看征信迅速放款10万至20万元，且贷款利率低。张某见王某有所心动，遂向其推荐了一款年化利率8%的贷款产品。出于谨慎考虑，王某未立即同意办理，经详细了解后发现，办理该项业务还需额外向张某所在贷款中介公司支付息费、担保费、服务费等金额共计7000余元，最终实际利率远高于宣传利率。
这则典型案例，便是不法贷款中介常用的套路之一。其以“在银行内部有关系”“走内部审批流程”等幌子，诱骗消费者通过其办理贷款。这些“内部操作”表面上看似迅速高效，实则与银行并无关联，是中介为诱骗借款人进行的虚假宣传。广大金融消费者切记擦亮双眼，坚决做到不盲听、不盲信、不盲从，谨防受骗。
同时，部分不法贷款中介会以“秒放款、低利息、无抵押、高额度”为诱饵，吸引消费者办理贷款。表面上看似“优惠便捷”，但中介从中谋取的中介服务费、高额担保费用等，可能会导致实际综合利率远超贷款产品对外宣传利率。
有些不法贷款中介为谋取高额费用，甚至会不顾消费者实际还款能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，只为快速敛财。
充分了解产品 好借好还
面对不熟悉的消费贷款领域，消费者首先要“量力而行”，树立“用之有节”的消费观念，慎重对待、适度使用借贷产品，切莫盲目消费、跟风消费，合理规划收支，量入为出，强化风险意识，提前了解自身责任与义务。
不法贷款中介为谋取非法利益，往往会在消费者不知情的情况下侵害消费者的各项合法权益。有个人贷款需求的消费者应坚持做到以下几点：
要量力而行，充分考虑自身收支状况，坚持量入为出、适度消费，防止因过度超前消费，而加大日常生活的支出压力；
应注意个人信息保护，不要随意签字授权，保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等身份信息；
不要随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免个人信息泄露造成个人损失。
专家表示，消费者确实需要办理消费贷款，尽量选择正规金融机构，避开高利率网络贷款、不法中介等机构套路贷。在签约时，要仔细阅读不同金融产品的条款，正确理解“月费率”“手续费”“按月计息”“按日计息”等概念，对“提前还款如何计算本金”等细节问题把握清楚，好借才能好还，以免因为核算成本不精细，多花冤枉钱。
最后，业内人士提醒，虽然个人消费贷款成本降低，但建议消费者还是不要盲目借贷，并做到及时还款，以防影响个人征信。同时，消费贷款用途仅用于个人合理合法的消费支出，不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途。
