九江信贷公司,黑白户无需征信的小额贷款找到了!具体操作详情和更多贷款产品可联系客服微信:*(QQ同号)我们提供正规银行贷款服务信息咨询和协助办理,在银行签合同,银行放款。利率决定你的融资成本,利率又分为实际利率和名义利率。名义利率是指贷款产品宣称的利率。实际利率是综合考虑还款方式等因素后测算出来的利率。优质信用贷的实际利率一般在4%-18%之间。还款方式决定资金的利用率,包括到期一次还本付息、先息后本,等额本息,等本等息。前2种还款方式,资金利用率高,短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右,而且月还款额比较大,号称现金流杀手,优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品,资金利用率高,还款灵活。贷款年限决定资金的使用时间,一般单笔授信期限为1-5年。年限是信用贷很大的硬伤,曾经10年期的信用贷,已经绝迹江湖。现在也只有少数银行可以做到5年期的。
推荐产品之个人信用贷款:
产品介绍:
额度范围:2-50万
月利息:0.35%起
期限范围:12-36个月
还款方式:等额还款
放款时间:1天
很高额度:50万
费用说明:无
申请条件
-个人信用贷需 满足以下一项即可申请:
1、上班满6个月以上,有社保;
2、缴纳公积金满6个月以上;
3、购买寿险保单1年以上;
4、有按揭贷款还款满1年以上;
5、名下有房产;
所需材料
-个人信用贷所需材料:
1、身份证明文件:中国大陆居民身份证
2、住址证明文件:户口簿,或本人最近三个月中任意一个月的金融产品对账单(如:信用卡),或公用事业缴费单(如:水电煤账单),或房产证;非本市户籍还另需提供居住证或暂住证。
3、收入证明文件:下述三者任选二:(1)本人银行发薪记录(如:存折或银行流水);(2)近三个月个人所得税税单;(3)公司出具的收入证明(如工资单或劳动合同)。
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购车时,在资金不足时,选择贷款是现在大家常用的一种手法,很多车企或者银行也标榜车贷的利率很低很低,那么实际上车贷的利率是多少呢?是否真的如同车企或者银行所谓标榜的低息呢?下面我们一一计算分析。
名义上的利率
先说一点:每期还4500万元的话,36期共计还款:36*4500=162000元,而不是你所说的16万元,36期即3年(一般每期即每个月),贷款本金为12.5万元,那么你三年的利息总额为:16.2万元-12.5万元=3.7万元,折合每年利息为:3.7/3=1.233万元。
因此名义上来说,你贷款的年利率为:1.233万元/12.5万元≈10%,这个利率明面上来看的话,还可以,并不算高,甚至连民间的一分利都没有(民间借贷的一分利指的是年化12%的利率),这个利率水平比借呗的日万分之三的利率还低。
实际上的利率
如果你这16.2万元的本息是在3年后一次性回款的,那么上述的利率计算方式是没有任何错误的,但是问题的关键在于你这笔并不是到期归还本息,而是每期都在归还本息,所以你这12.5万的本金并没有使用满三年。
每期归还4500元,进行分解的话就是:本金3472元(125000元/36个月)、利息1028元。所以你贷款的本金实际是每个月一直在降低的,但对于车企的金融公司或者银行来说,他们每期却都是一直按照12.5万元本金在计算利息的,所以考虑到本金实际使用的时间问题,那么你实际的贷款利率远远不止我们上述计算的10%。
具体的实际利率计算公式如下::4500+4500/(1+X)+4500/(1+X)^2+...+4500/(1+X)^35=162000,通过EXCEL,我们可以快速计算得出X=0.177,因此如果按照本金递减法计算,你这笔贷款的实际年利率是17.7%,这个利率差不多是信用卡取现或者逾期的利率日万分之五(即年化18.5%),所以从这方面来说,你这笔贷款的利率并不算低。
总结
银行不是慈善企业,汽车金融公司更加不是慈善企业,这些都是要追求利润的,如果无利可图他们就不会做这些贷款了,因此不要想太多要从这些企业里占到便宜,一切都给你算的明明白白的,只不过宣传语好听,什么一万元一天3元的利息,什么日供150元等等,都只是标语好听而已。